«AML — это способ украсть деньги»,
«Обменники присваивают средства, если они не прошли AML-проверку»,
«Собирают персональные данные, чтобы потом их продать»,
«Все эти проверки противоречат самой идее криптовалют!»
Именно так звучат самые популярные заблуждения, которые часто можно услышать в криптосообществе. Недоверие к процедурам AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer) во многом вызвано неполным пониманием их сути, а также недостатком прозрачной информации на эту тему. В этом материале мы подробно разберём, зачем нужны такие проверки, какие риски они помогают избежать и как сделать процесс обмена криптовалют безопаснее.
Почему мы поддерживаем AML и KYC?
На сегодняшний день криптовалютами пользуются более 560 миллионов человек по всему миру, и это число стремительно растёт. С расширением аудитории увеличивается и интерес со стороны преступных структур: крипта становится инструментом для финансирования незаконной деятельности, торговли людьми, наркотиками, терроризма и других преступлений. По данным аналитиков, только за последние годы через кошельки злоумышленников прошло свыше 40 миллиардов долларов.
Что такое KYC и AML?
Чтобы бороться с подобными злоупотреблениями, ещё в 2016 году Управление по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN) внедрило стандарт KYC — Know Your Customer (Знай своего клиента). Он обязывает финансовые учреждения удостоверять личность клиента перед предоставлением доступа к операциям.
В свою очередь, AML (Anti-Money Laundering) — система мер по противодействию отмыванию средств — начала применяться в банковской сфере ещё в 1980-х. Она включает в себя контроль подозрительных транзакций, блокировку незаконных переводов и проверку источников происхождения средств.
С 2025 года AML уже стал международным стандартом, обязательным для большинства стран мира. В криптовалютной индустрии же эти механизмы только начали активно внедряться. Их развитие — процесс живой и эволюционирующий.
Кто стоит за этими требованиями?
Важно понимать: инициатива по проведению AML/KYC проверок исходит не от обменников или мониторингов, а от национальных и международных финансовых регуляторов. Все легальные платформы — будь то биржи, обменники или кошельки — обязаны соблюдать эти требования. Цель — минимизировать мошенничество, отслеживать теневые схемы и не допустить, чтобы криптовалюты становились орудием преступников.
Итог
AML и KYC — это не способ лишить пользователей денег или нарушить их приватность. Это необходимые меры, которые помогают сделать крипторынок безопаснее и цивилизованнее. Понимание этих процедур позволяет грамотно подходить к выбору платформ и сводить собственные риски к минимуму.