Правила обмена
1. Стороны соглашения.
Договор заключается между интернет сервисом по обмену титульных знаков, далее — Исполнитель, с одной стороны, и Заказчик в лице того, кто воспользовался услугами Исполнителя, — с другой стороны.
2. Список терминов.
2.1. Обмен титульных знаков — автоматизированный продукт интернет обслуживания, который предоставляется Исполнителем на основании данных правил.
2.2. Заказчик — физическое лицо, соглашающееся с условиями Исполнителя и данного Соглашения, к которому присоединяется.
2.3. Титульные знаки — это тип расчётной единицы в электронно-платежных системах (ЭПС). Он служит средством расчётов, эквивалентен определённому виду валюты (например, рублю) и хранится на электронном счёте пользователя ЭПС.
2.4. Заявка — сведения, переданные Заказчиком для использования средств Исполнителя в электронном виде и свидетельствующие о том, что он принимает условия пользования сервисом, которые предлагаются Исполнителем в данной заявке.
3. Условия соглашения.
Данные правила считаются организованными за счет условий публичной оферты, которая образуется во время подачи Заказчиком Заявки и является одной из главных составляющих настоящего договора. Публичной офертой именуются отображаемые исполнителем сведения об условиях подачи Заявки. Главным составляющим публичной оферты являются действия, осуществленные в завершение подачи Заявки Заказчиком и говорящие о его точных намерениях совершить сделку на условиях, предложенных Исполнителем перед завершением данной Заявки. Время, дата, и параметры Заявки создаются Исполнителем автоматически в момент окончания формирования данной Заявки. Предложение считается принятым Заказчиком в момент окончания формирования данной Заявки. Договор по обслуживанию вступает в силу с момента поступления от Заказчика титульных знаков в полном размере, указанном в Заявке, на реквизиты, предоставленные Исполнителем. Операции с титульными знаками учитываются согласно правилам, регламенту и формату электронных систем по расчетам. Договор действителен до момента исполнения обеими сторонами всех обязательств по Заявке, либо до расторжения по инициативе обеих сторон.
4. Предмет соглашения.
Путем использования технических методов Исполнитель обязуется выполнять обмен титульных знаков за комиссионное вознаграждение, поступившее от Заказчика, после подачи данным лицом Заявки и совершает это путем продажи титульных знаков лицам, желающим их приобрести. Титульные знаки Исполнитель обязуется переводить на указанные Заказчиком реквизиты. Комиссионное вознаграждение Исполнителя закладывается в курс обмена. В случае возникновения во время обмена прибыли, она остается на счету Исполнителя как дополнительная выгода и премия за комиссионные услуги. В некоторых направлениях обмена на странице Заявки может быть также указана дополнительная комиссия платежных систем.
5. Условия проведения обменных операций.
5.1. Если на счет Исполнителя поступает сумма титульных знаков, отличающаяся от указанной в заявке, то Исполнитель действует по следующим правилам:
— Если сумма титульных знаков, фактической оплаты, меньше суммы титульных знаков, указанной Заказчиком в Заявке, то такая Заявка переходит в статус "На проверке". В данной ситуации Заказчик связывается с Исполнителем посредством e-mail и совместно принимают решение о пересчете суммы титульных знаков к выплате или о возврате оплаченной суммы титульных знаков Заказчику за вычетом комиссий и расходов, понесенных Исполнителем.
— Если сумма титульных знаков фактической оплаты больше суммы титульных знаков, указанной Заказчиком в Заявке, то такая сумма титульных знаков пересчитывается автоматически и выплачивается Исполнителем Заказчику.
Также Исполнитель уведомляет Заказчика о том, что он не может совершить фактическую оплату заявки на сумму титульных знаков меньше минимальной суммы, указанной в направлении обмена или на сумму титульных знаков больше максимальной суммы, указанной в направлении обмена, т.к. в таком случае платеж может быть безвозвратно утерян.
5.2. Если Исполнитель не отправил титульные знаки на указанные Заказчиком реквизиты в течение 24 часов, Заказчик имеет право потребовать расторжения соглашения, аннулировать свою Заявку и совершить возврат титульных знаков на свой счет в полном объеме. Исключением является случай, если данная заявка находится на AML проверке, согласно правилам AML. Заявка на расторжение соглашения и возврат титульных знаков выполняется Исполнителем в том случае, если денежные средства еще не были переведены на указанные реквизиты Заказчика. В случае аннулирования договора Заказчиком в одностороннем порядке возврат титульных знаков производится в течение 24 часов с момента получения требования о расторжении договора за вычетом комиссии Исполнителя равной 5% от суммы, указанной в Заявке. Данная комиссия действует по всем валютам, за исключением фиатных. В связи с повышенной комиссией принимающей стороны (мерчанта) комиссия Исполнителя по фиатным валютам при одностороннем расторжении договора со стороны Заказчика составляет 10%. Если задержки при возврате возникли не по вине Исполнителя, он не несет за них ответственности.
5.3. Если титульные знаки не поступают от Заказчика на счет, предоставленный Исполнителем, в течение указанного срока (срок на оплату Заявки зависит от направления обмена и отображается непосредственно на странице Заявки в виде таймера с обратным отсчетом) с момента подачи заявки Заказчиком, соглашение между сторонами расторгается Исполнителем в одностороннем порядке, так как договор не вступает в действие. Заказчик может об этом не уведомляться. Если платеж поступает на реквизиты, предоставленные Исполнителем, после указанного срока, то титульные знаки переводятся обратно на счет Заказчика, причем, все комиссионные расходы, связанные с переводом, вычитаются из титульных знаков Заказчика, либо Заявка возобновляет свое действие при условии, что оплата не нарушает п. 5.1 Условий проведения обменных операций. А также курс по Заявке может быть пересчитан в соответствии с п. 10.6. Прав и обязанностей сторон настоящих правил.
5.4. Если происходит задержка перевода средств на реквизиты, указанные Заказчиком, по вине расчетной системы, Исполнитель не несет ответственности за ущерб, возникающий в результате долгого поступления денежных средств. В этом случае Заказчик должен согласиться с тем, что все претензии будут предъявляться к расчетной системе, а Исполнитель оказывает свою помощь по мере своих возможностей в рамках закона.
5.5. Заказчик обязуется выполнять нормы, соответствующие законодательству, а также не подделывать коммуникационные потоки и не создавать препятствий для нормальной работы программного кода Исполнителя.
5.6. В случае обнаружения подделки коммуникационных потоков или оказания воздействия, с целью ухудшить работу Исполнителя, а именно его программного кода, Исполнитель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке. В данной ситуации Заказчик имеет право запросить возврат титульных знаков, переведенных на реквизиты, предоставленные Исполнителем. В данной ситуации Исполнитель имеет право запросить у Заказчика прохождение проверки AML/KYC. В течение 24 часов после завершения проверки AML/KYC возврат титульных знаков производится Исполнителем за вычетом комиссии, согласно п. 5.2. настоящих правил.
5.7. В случае пользования услугами Исполнителя, Заказчик полностью соглашается с тем, что Исполнитель несет ограниченную ответственность, соответствующую рамкам настоящих Правил, полученных титульных знаков и не дает дополнительных гарантий Заказчику, а также не несет перед ним дополнительной ответственности. Соответственно, Заказчик не несет дополнительной ответственности перед Исполнителем.
5.8. Исполнитель не несет ответственности за ущерб и последствия при ошибочном переводе титульных знаков в том случае, если Заказчик указал при подаче заявки неверные реквизиты, а равно осуществил платеж на неверные реквизиты.
5.9. Некоторые направления обмена могут быть доступны только верифицированным пользователям (в том числе от определенной суммы). Верификация заключается в предоставлении обменному сервису копии паспорта и селфи с паспортом для идентификации личности. Данная процедура проходиться один раз, и в дальнейшем верифицированный пользователь может совершить обмен в данных направлениях без задержек. Полученные персональные данные НЕ предоставляются третьим лицам. Исключением является запрос правоохранительных органов по конкретной заявке или по конкретному пользователю.
5.10. Некоторые направления обмена могут быть доступны только пользователю с верифицированной платежной картой (при этом может не требоваться верификация личности пользователя). Верификация заключается в предоставлении обменному сервису фотографии платежной карты на фоне сайта сервиса. Данная процедура проходится один раз для одной платежной карты, и в дальнейшем пользователь может совершить обмен в данных направлениях без задержек. Полученные персональные данные НЕ предоставляются третьим лицам. Исключением является запрос правоохранительных органов по конкретной заявке или по конкретному пользователю.
В случае, если после верификации платежной карты титульные знаки поступают с другой, не верифицированной, платежной карты, то денежные средства могут быть заблокированы до прохождения пользователем верификации карты.
5.11. Исполнитель не принимает титульные знаки от Заказчика с биржи Binance в следующих направлениях:
Bitcoin BTC → RUB, KZT;
Ethereum ETH → RUB, KZT;
Tether TRC20 USDT → RUB, KZT;
Tether ERC20 USDT → RUB, KZT;
Tether BEP20 USDT → RUB, KZT.
5.12. Запрещается использование обменного сервиса terminal.cash для пополнения иностранных криптобирж.
5.13. В случае, если Заказчик указал в заявке реквизиты для выплаты титульных знаков, которые по результатам AML проверки имеют высокие риски, и Исполнитель не может произвести выплату на указанные Заказчиком реквизиты, Заказчик должен заменить адрес для выплаты титульных знаков написав нам, с почты, указанной в заявке на обмен, на почту info@terminal.cash. Либо Заказчик может попросить возврат титульных знаков, оплаченных по данной заявке. Возврат титульных знаков производится в течение 24 часов с момента получения требования о возврате на нашу электронную почту info@terminal.cash, за вычетом комиссии Исполнителя равной 10% от оплаченной Заказчиком суммы титульных знаков. При возврате фиатной валюты на сумму ниже 11000 руб. может взыматься дополнительная комиссия, выше 10%.
5.14 Заказчик уведомлен, что запрещено производить оплату по заявке валютой, отличной от указанной, равно, как и валютой несоответствующей сети, указанной в направлении обмена. В противном случае такой платеж может быть безвозвратно утерян.
6. Непредвиденные обстоятельства.
В случае, когда в процессе обработки заявки Заказчика, возникают непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы, мешающие выполнению Исполнителем условий договора, сроки выполнения Заявки переносятся на соответствующий срок длительности форс-мажора. За просроченные обязательства Исполнитель ответственности не несет.
7. Форма соглашения.
Данное соглашение (Правила) обе стороны, в лице Исполнителя и Заказчика, принимают как договор, равноценный по юридической силе договору, заключенному в письменной форме.
8. Работа с картами Англии, Германии и США.
Для владельцев карт стран Англии, Германии и США условия перевода титульных знаков продляются на неопределенный срок, соответствующий полной проверке данных владельца карты. Денежные средства в течение всего срока не подвергаются никаким операциям и в полном объеме находятся на счете Исполнителя.
9. Претензии и споры.
Претензии по настоящему соглашению принимаются Исполнителем в форме электронного письма, в котором Заказчик указывает суть претензии. Данное письмо отправляется на e-mail, указанный на сайте Исполнителя в разделе «Контакты».
10. Права и обязанности сторон.
10.1. Категорически запрещается пользоваться услугами Исполнителя для проведения незаконных переводов и мошеннических действий. При заключении настоящего договора Заказчик обязуется выполнять эти требования и в случае мошенничества нести уголовную ответственность, установленную законодательством на данный момент.
10.2. В случае невозможности выполнения Заявки автоматически по не зависящим от Исполнителя обстоятельствам, таким как отсутствие связи, ошибочные данные Заказчика, титульные знаки поступают на счет Заказчика в течение последующих 24 часов или же возвращается на реквизиты Заказчика за вычетом комиссионных расходов.
10.3. По первому требованию Исполнитель вправе передавать информацию о переводе электронной валюты правоохранительным органам, администрации расчетных систем, а также жертвам неправомерных действий, пострадавшим в результате доказанного судебными органами мошенничества.
10.4. В случае, если у Исполнителя либо партнеров Исполнителя (мерчантов, платежных систем, бирж) возникают подозрения о мошеннических действиях, либо отмывании денег со стороны Заказчика, то Исполнитель вправе приостановить выполнение Заявки/Заявок на обмен Заказчика и потребовать верификацию его личности и счета/счетов. Заказчик в свою очередь обязуется представить всю запрошенную информацию для идентификации его личности, а также информацию по счету/счетам, в отношении которых возникают подозрения.
10.5. Заказчик обязуется не вмешиваться в работу Исполнителя и не наносить урон его программной и аппаратной части, а также Заказчик обязуется передавать точные сведения для обеспечения выполнения Исполнителем всех условий договора.
10.6. Исполнитель имеет право пересчитать курс по заявке в случае, когда произошло его изменение с момента составления заявки до момента поступления титульных знаков на счет, предоставленный Исполнителем. Более подробно о моменте фиксации курса и его пересчете, Заказчику сообщается на странице конкретного направления обмена.
11. Отказ от обязательств.
11.1. Исполнитель имеет право отказать в заключении договора и выполнении Заявки, причем без объяснения причин, в случаях, когда сервис может понести или несет убыток по заявленной сделке, а также в случаях подозрения в мошенничестве со стороны Заказчика.
11.2. Исполнитель совершает переводы на счета клиента посредством различных платежных систем на выбор Исполнителя (Яндекс деньги, WebMoney и др.) В случае блокировки счетов Исполнителя при попытке перевода на счета Заказчика, которые находятся в Черном Списке (далее ЧС) платежной системы, с которой производился перевод средств, Исполнитель не несет убыток Заказчика, связанный с блокировкой счетов. Убыток будет полностью возложен на Заказчика. В обслуживании такому клиенту будет отказано.
11.3. В случае любого технического сбоя, а также намеренного воздействия на систему автоматической корректировки курса сервиса Исполнителя Исполнитель оставляет за собой право произвести возврат средств по Заявке и отменить обмен.
Политика AML/KYC.
Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и “Знай своего клиента” (далее — "AML / Политика KYC") предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков Terminal.cash быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.
В соответствии с международными и местными нормативными актами Terminal.cash внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и реагированию в случае какой-либо формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.
Политика AML/KYC включает процедуру Верификации, наличие в штате компании должностного лица, ответственного за соблюдение норм AML, Мониторинг Транзакций, а также Оценку Рисков.
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов ("CDD"). С этой целью Terminal.cash внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступных путем, и процедуру "Знай своего клиента" (KYC).
Процедура идентификации личности Terminal.cash требует, чтобы Пользователь предоставил Terminal.cash надежные, независимые исходные документы, данные или информацию (например, национальную ID карту, международный паспорт, выписку из банка, счет за коммунальные услуги). Для таких целей Terminal.cash оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.
Terminal.cash предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и Terminal.cash оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.
Terminal.cash оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Terminal.cash оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.
После подтверждения личности пользователя Terminal.cash может отказаться от потенциальной юридической ответственности в ситуации, когда услуги компании используются для ведения незаконной деятельности.
Должностным лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное Terminal.cash, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения политики AML/KYC. Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности Terminal.cash по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, включая отмывание денег и финансирование терроризма, включая, но не ограничиваясь нижеследующими методами:
— Сбор идентификационной информации пользователей;
— Создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
— Мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;
— Внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
— Регулярное обновление оценки риска;
— Предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.
Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые участвуют в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
Пользователей проверяют не только путем проверки их личности, но, что более важно, путем анализа их поведения в транзакциях. Поэтому Terminal.cash полагается на анализ данных, как инструмент оценки риска и обнаружения подозрений. Terminal.cash выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность.
Системные функции включают:
— Ежедневную проверку Пользователей на существование признанных "черных списков" (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, размещение пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправку внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;
— Управление делами и документами.
Что касается политики AML/KYC, Terminal.cash будет контролировать все транзакции и оставляет за собой право:
— обеспечить передачу сообщения о подозрительном характере сделок надлежащим правоохранительным органам должностным лицом, ответственным за соблюдение норм AML;
— запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления ими подозрительных транзакций;
— приостановить или прекратить действие учетной записи Пользователя, если у Terminal.cash есть разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.
Вышеприведенный список не является исчерпывающим. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, будет ежедневно отслеживать транзакции пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные, или они должны рассматриваться как добросовестные.
Относительно криптовалют Terminal.cash оставляет за собой право приостановить обменную операцию и потребовать от клиента верификацию личности в соответствии с нижеперечисленными Правилами, а также документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, отправленной клиентом по оформленной Заявке на обмен.
В соответствии с международными требованиями Исполнитель вправе производить AML проверку титульных знаков, поступивших от Заказчика, а также адреса выплат, на наличие рисков, относящихся к противоправной деятельности (Dark Market, Dark Service и прочее). При проведении AML проверки обменный пункт ориентируется на подробный анализ по конкретной транзакции. В случае, если подробный анализ выявляет параметры риска более 40%, либо один или более рисков из нижеперечисленных:
— Darknet Marketplace 5%;
— Darknet Service 5%;
— Scam 5%;
— Stolen 5%;
— Mixing Service 5%;
— Exchange Fraudulent 5%;
— Illegal Service 5%;
— Ransom 0,1%;
— Terrorism Financing 0,1%;
— Gambling 5%;
— Enforcement Action 5%;
— Fraudulent Exchange 5%;
— Stolen Coins 5%;
— Illicit Actor/Organization 5%;
— High-Risk Jurisdiction 5%;
— Sanctions 5%;
— Fraud Shop 5%;
— Child Exploitation 0,1%
и др.
Заказчику необходимо пройти процедуру подтверждения личных данных (KYC). Необходимо выполнить следующие действия:
1. Снять видео-селфи с паспортом в руках (с читаемыми данными: серия и номер паспорта, ФИО, четким изображением лица человека, держащего паспорт), без прерывания на этом же видео продемонстрировать кошелек/аккаунт, с которого была отправлена транзакция (с читаемыми данными: дата и время транзакции, сумма транзакции, адрес получателя).
2. В этом видео-селфи Заказчик должен произнести следующую фразу: «Я, ФИО Заказчика, хотел произвести обмен по Заявке ID (назвать номер заявки) на сайте terminal.cach, но по результатам AML проверки мой обмен был приостановлен. Сообщаю, что отправленная мной валюта была получена из следующего/следующих источника (кратко описать источник/источники).
3. Предоставить скриншоты, отражающие адреса получения валюты, подтверждающие слова из п.2 об источнике происхождения средств.
После прохождения процедуры верификации и внутренней проверки службой безопасности переводимые средства будут возвращены отправителю с вычетом дополнительной комиссии 5% и комиссии биржи за отправку титульных знаков.
Возврат титульных знаков Заказчику осуществляется в течение 10 рабочих дней и только на тот адрес, с которого титульные знаки поступили на адрес Исполнителя.
Если клиент отказывается проходить верификацию личности и(или) отказывается предоставить документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, отправленной клиентом по оформленной Заявке на обмен, Terminal.cash проводит дополнительное расследование до получения информации от правоохранительных и(или) регулирующих органов, содержащей инструкции, касающейся удерживаемых средств.
Проверка адресов получателя на AML.
С целью защиты адресов от рисков, мы проводим AML проверку адресов Заказчика, предоставленных сервису для выплаты титульных знаков по заявке. В том случае, если адрес Заказчика не проходит проверку и анализ выявляет параметры риска (указанные выше), обмен по заявке приостанавливается.
Для завершения обмена Заказчику необходимо предоставить адрес, не противоречащий правилам сервиса.
Если Заказчик не можете заменить адрес, он имеет право запросить возврат средств. Возврат будет произведен за вычетом затрат, понесенных сервисом при работе с заявкой. В направлениях обмена с фиатных валют (RUB, USD, KZT, UZS и т.д.) на криптовалюты комиссия за возврат составит 10% в связи с повышенной комиссией принимающей стороны (мерчанта) и затрат на создание и обработку заявки.
Замена e-mail адреса.
В случае если Заказчику необходимо изменить e-mail адрес в заявке на обмен по причине потери доступа или ошибке в написании e-mail при создании заявки, Заказчику должен пройти процедуру подтверждения личных данных (KYC). Для этого требуется:
Снять видео-селфи с паспортом в руках (с читаемыми данными: серия и номер паспорта, ФИО, четким изображением лица человека, держащего паспорт), без прерывания на этом же видео продемонстрировать кошелек/аккаунт/онлайн банк, с которого была отправлена транзакция (с читаемыми данными: дата и время транзакции, сумма транзакции, реквизиты получателя). И продемонстрировать (разборчива написать на листе бумаги, напечатанный на листе бумаги или набранный на экране телефона/компьютера) верный адрес электронной почты, на который следует заменить предыдущий адрес.
